Банки китая

Как обменять юани в России

Практически все крупные банки России представляют возможность обменять китайские юани на рубли. Но рассчитывать на то, что все предложения будут выгодными, не нужно. Очень часто курс на обмен очень завышен, да ещё берут и комиссию за выдачу денег.

Юань считается стабильной денежной единицей в мире. Курс держится на высоком уровне стабильно, поэтому многие считают разумным покупать юани.

В больших городах обменять китайские деньги достаточно просто. А вот в небольших городах нужно найти подходящую точку для обмена. В России купить юани даже выгоднее, чем в самой КНР. Туристы могут выбрать организации, где курс завышен. А если не иметь представление о банковской системе, то процесс обмена затрудняет процесс. Ещё несколько лет назад было достаточно трудно обменять юани, а тем более выбрать довольно выгодное предложение. Поэтому многие туристы предпочитали менять валюту в Китае. Но сейчас ситуация приобрела другое направление. Практически в любом банке России можно произвести обмен. Так как предложений поступает достаточно много, можно выбрать то, которое будет выгодно именно вам.

Как обменять наличные деньги? Пожалуй, самым простым способом покупки юани является именно обмен наличных. В таких банках, как АльфаБанк, ВТБ24, Элос и Сбербанк сделать это просто. На сайте-агрегаторе можно выбрать точку обмена валюты. Сайт покажет все доступные курсы и точки обмена валюты.

Зачастую выгоднее провести обмен в мелких точках, чем в банковских филиалах. Поэтому, если нужно обменять небольшую сумму, то лучше обратиться в такие мелкие точки. Но если сумма достаточно большая, то лучше обращаться в банк. Пожалуй, самое лучшее место для обмена – это отделение китайского банка Bank of China. Здесь достаточно хороший курс и достаточное количество валюты. Поэтому можно не переживать, что денежных средств не хватит. Но есть и особенные условия, когда обменный пункт не может предоставить необходимую сумму. Тогда запрос лучше делать заранее.

Как оценивается финансовая модель проекта

Банки, конечно же, обращают внимание на эффективность и окупаемость проекта. В частности:

• По проекту, связанному с недвижимостью, «потолок» динамического срока окупаемости не может быть более 12 лет
• Отношение суммы чистого дохода за период — к сумме долговых обязательств за период
• Сумма, на которую прирастет ценность «предприятия» в результате реализации инвестиционного проекта

При этом крупные единовременные выплаты по кредиту (шаровой платеж) в конце срока пользования кредитом должны отсутствовать. Ставка дисконтирования используется как эквивалент расчетной ставки по привлекаемым ресурсам.

Как белорусская, так и китайская сторона не отрицают, что в финансовой модели можно предусмотреть такую возможность, как продажа площадей или привлечение соинвесторов — до ввода объекта в эксплуатацию (если недостает свободного денежного потока на покрытие кредиторской задолженности).

Фото с сайта domovita.by

В то же время в зависимости от позиции инвестора средства, затраченные до момента получения финансирования, могут не участвовать в расчете эффективности проекта (инвестора будет интересовать окупаемость той части инвестиций, которые будут понесены с момента получения финансирования). При прочих равных условиях этот подход может быть главным.

На финансовую модель могут благоприятно влиять такие факторы, как:

• Распространение на проект правового режима, предусмотренного президентским Декретом № 10 с изменениями и дополнениями «О создании дополнительных условий для осуществления инвестиций в Республику Беларусь»
• Возможности реализации строительного проекта без учета регламентов детального плана территории (что может усложнить ход строительства и удорожать работы) и без проведения аукциона
• При строительстве недвижимости необходимо учитывать коэффициент интенсивности застройки, нормы по количеству парковок. Во многих случаях это может повлечь за собой строительство встроенного паркинга

Дополнительно — еще раз повторимся — китайская сторона желает видеть обоснование социальной значимости проекта. Например, создание дополнительной инфраструктуры, рабочих мест, доступность объекта для населения и другое.

Предпосылки для развития банковского сектора в Китае

В конце 70 годов руководством Китая была начата глобальная реформа и определены четыре стратегические задачи  развития Китая – реформирование системы сельского хозяйства, промышленности, военной сферы и развития высоких технологий.  В данный переходный период необходимо было совместить рыночные принципы развития страны с эффективным макроэкономическим контролем отраслей экономики со стороны государственных органов.

Одновременно важная роль была отведена развитию банковской системы Китая, которой предстояло решить три ключевые задачи в банковском секторе:

— избежать риска угрозы общесистемного характера банковской системы, связанной с наличием “плохих долгов” на балансах китайских банков,

— ослабить чрезмерное регулирование отрасли и снять ограничения ведения банковской деятельности, в части регулирования банковских ставок, трансграничного движения капиталов и валютно-обменных операций, квотирования объемов кредитования, операций на рынках капиталов, предусматривающих размещение акций и других банковских инструментов,

— усилить конкуренцию на банковском рынке, повысить уровень управления и оценки кредитного риска, создать механизмы судебно-юридической защиты интересов кредитных институтов в части возврата кредитных средств.

Интенсивное реформирование банковского сектора, с учетом рыночных инструментов и китайской специфики, определило синхронность и эффективность выбранной модели управления реформами в банковском секторе, основные направления которых заключались в:

— определении основных параметров функционирования банковских учреждений с одновременной либерализацией финансово-банковской системы КНР,

— создании глобальной финансовой системы с мировым финансовым центром в г. Шанхай в целях  влияния на рост экономики страны.

Экономика Китая благодаря в том числе политике стимулирования росла устойчивыми темпами в 2011-2016 гг., несмотря на глобальный финансовый кризис. В стране продолжались преобразования, направленные на  увеличение внутреннего потребления и уменьшение зависимости от экспорта в будущем.

Так, в 2014 году китайская экономика обогнала экономику США и стала первой экономикой по номинальному ВВП (ППС).  По итогам 2015 года ВВП Китая составил 19 696 млрд. долларов США или 17,08 % в общемировом ВВП. В качестве сравнения приведу пример, что на долю остальных 175 стран приходится 30,76% общемирового ВВП (ППС) или в денежном выражении 34 980 млрд. долларов США.   Таким образом, исходя из анализа общемирового валового продукта за 2015 год можно отметить, что на первые 15 стран приходится чуть более 69% общемирового ВВП или 79 155 млрд. долларов США.

В структуре ВВП Китая лидировала промышленность, доля которой составила более 48% стоимости полного объема промышленного производства в стране.

Рост и развитие химической промышленности поставил Китай на первое место среди производителей азотных удобрений.

По золотовалютным запасам Китай продолжает занимать первое место, опережая Японию в 2,6 раза, Россию в 8 раз, США более чем 27 раз.

Китай является ядерной державой с 1964 года  и третьей космической державой с 2003 года, играет важную роль в проведении внешней политики и состоит в таких международных организациях, как ООН, АТЭК, G20, ВТО, а также ШОС и БРИКС.

Китай (КНР) является крупнейшим в мире кредитором и одновременно одним из основных должников. Сумма задолженности составила на начало 2016 года 3,1 триллиона долларов США. Благодаря его золотовалютным резервам Китай обеспечивает обслуживание долга своевременно.

В 2015 г. было одобрено строительство 16 железных дорог и 5 аэропортов с общим объемом финансирования около 110 млрд. долларов США и рассматриваются еще более 50 проектов для привлечения частных инвестиций общим объемом около 160 млрд. долларов США.

Закономерный и последовательный экономический рост предопределил роль Китая в мире как сверхдержавы с  колоссальным политическим, экономическим, культурным и военным превосходством над большинством других государств, в том числе великими и ядерными державами.

Рейтинг банков для обмена валюты

Банки «Большая четвёрка» — это китайские банки, а точнее: Промышленно-торговый банк, Сельскохозяйственный, Банк Китая и Строительный банк. Более половины денежных операций проводят именно эти банки. Сюда же стоит идти и за обменом валюты.

Банк Китая

Дословно название банка звучит как «Bank of China». Этот китайский банк был основан в 1912 году. Этот банк является одним из крупнейших. Только в 1994 году этот банк стал государственным. После Китайской революции специализация банка изменилась. Банк стал участвовать во внешнеэкономической деятельности и обеспечивать обмен валют. Так банк смог наладить международное сотрудничество.

Деятельность Банка Китая выходит за границы страны. Даже на территории Российской Федерации существуют филиалы Банка. Банкс сотрудничает с «ВТБ», «Альфа-банком» и другими финансовыми структурами страны.

«Строительный банк Китая»

Финансовая структура, которая находится под управлением государства – Китайский Строительный банк. Он входит в «Большую четвёрку». Банк был основан в 1954 году. Довольно длительное время банк направлял все бюджетные средства на развитие строительства. Но после реформирования платёжной системы банк расширил свои возможности и стал коммерческой организацией. Строительный банк Китая считается одним из самых влиятельных во всём мире.

«Торгово-промышленный банк Китая»

Этот банк является самым молодым банком в структуре «Большая четвёрка». Создан был только в 1984 году, то есть относительно недавно. Капитал банка составляет 334 миллиарда юаней. В каких сферах деятельности участвует банк?

1. Валютно-обменные операции.
2. Вклады в иностранной валюте и в местной.
3. Выдача кредитов на разные сроки.
4. Кассовое и расчётное обслуживание.
5. Оказание услуг для иностранцев за пределами Китая.
6. Консультирование клиентов.
7. Обеспечивает гарантии на правах государственного банка.

Многие государственные банки Китая могут произвести управление имуществом вкладчиков с учётом всех пожеланий. «Торгово-промышленный банк» тоже имеет такие полномочия. Кроме того, банк поддерживает инвестиционные фонды.

«Сельскохозяйственный банк Китая»

Этот банк начал свою работу в 1979 году. Сейчас банк обладает уставным капиталом в 36 миллиардов юаней. Положительный динамичный рост позволил очень хорошо усилить свои позиции, в том числе финансовые показатели. Результатом стало то, что банк смог стать одним из самых крупных в стране.

Оказание социальной поддержки населению и сельское хозяйство являются основной специализацией сельскохозяйственного банка Китая. Банк смог открыть массу филиалов в других городах: в Пекине, Гонконге, Шанхае и других городах Китая. Банк имеет право проводить различные финансовые операции, в том числе оформляет вклады, выдаёт кредиты, обменивает валюту, обеспечивает расчёты для граждан страны и для нерезидентов страны.

Alibaba Group (NYSE: BABA).

Рыночная капитализация: 658 млрд. долларов.

Показатели с начала года до сегодняшнего дня: -14%.

Результаты за 5 лет: -1%.

Эта компания в представлении не нуждается. Это электронная коммерция, продуктовые сети, доставка еды, потоковое видео, логистика, облачная инфраструктура и многое другое. К сожалению, одним из главных аргументов для китайского бизнеса является тот факт, что разрекламированное IPO Ant Financial было в последнюю минуту отозвано китайскими властями.

Акции Alibaba также пострадали во время недавнего раунда ужесточения мер, которые китайские власти намерены применить в отношении компаний, котирующихся на иностранных биржах. Из-за этого двойного удара цена акций Alibaba пострадала, хотя ее операции продолжали идти относительно гладко.

Российские банки в Китае

К 2018 году году из всех стран СНГ только Россия открыла в Поднебесной несколько банковских учреждений. В частности, на территории Китая действует 8 представительств и один филиал банка «ВТБ». Причем представительство «ВТБ» в Пекине осуществляет операции лишь по экспортно-импортным аккредитивам. Филиал банка был открыт в 2008 году в Шанхае, а его назначение – обслуживание товарооборота между Китаем и Россией.

Представительство банка «Промсвязьбанк» было открыто с целью обслуживания российских компаний «Роствертол» и ЛОМО. Представительства остальных банков, в числе которых «Сбербанк», «Газпромбанк» и Центральный банк России, также ориентированы на конкретный круг китайских клиентов, однако действуют на территории КНР без права осуществления банковских операций.

Российские банки и страховые компании в Китае:

• филиал Банка ВТБ (г. Шанхай): тел.: (+86-10) 6592-8905;
• сбербанк (ПАО): тел.: (+86-10) 6462-7563;
• банк ВТБ (ПАО): тел.: (+86-10) 8526-2800;
• газпромбанк (АО): тел.: (+86-10) 6563-0516;
• промсвязьбанк (ПАО): тел.: (+86-10) 8512-0068;
• страховая группа СОГАЗ: тел.: (+86-10) 8523-3050.

Представительство ПАО Сбербанк в Китае

Адрес:

• Китайская Народная Республика, 100125 Пекин, Район Чаоян, ул. Лянмачао 50;
• офисное здание Люфтганза центр, Офис C305/306A (Lufthansa Centre C305/306A;
• Liangmaqiao Rd. #50, Chaoyang District, Beijing, 100125, PRC);
• телефон: +86 (10) 64627039;
• факс: +86 (10) 64627563.

В июне 2010 года ПАО Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в г. Пекине (КНР). В сентябре 2010 года была завершена регистрация представительства.

Основная задача выхода ПАО Сбербанк на рынок КНР — расширение возможностей для обслуживания клиентов Банка, имеющих деловые интересы в КНР, представление и защита интересов Банка в КНР, в том числе, углубление взаимовыгодного сотрудничества с финансовыми институтами КНР.

• http://china-lawyer.ru/banki-kitaya-i-gonkonga
• http://emigranto.ru/strany-azii/kitai/bankovskaia-sistema-kitaia.html
• http://www.russchinatrade.ru/ru/useful-info/rep-ru-in-cn
• http://www.banki.ru/wikibank/bankovskaya_sistema_kitaya/
• http://sapsan-logistics.ru/banki-kitaya
• https://foreignbanks.ru/wp-admin/post.php?post=94&action=edit

Рейтинг китайских банков

Многих интересует вопрос о том, какие китайские банки являются самыми лучшими. Чтобы дать на него исчерпывающий ответ, ниже представлен рейтинг банковских учреждений КНР.

“Большая четверка”

Под контролем банков, которые входят в состав “Большой четверки”, пребывает около 60 % местного рынка банковских услуг.

1. Самым крупным среди них является Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China, ICBC). Был основан в 1984 году. Штаб-квартира находится в столице – Пекине. Это учреждение является самым большим банком на планете. Сумма его активов по состоянию на 2021 год превышает 4 триллиона долларов. В Китае же на его долю приходится около 1/5 рынка банковских услуг.
2. На втором месте в мире и в КНР – Строительный банк Китая (China Construction Bank, ССВ). Функционирует с 1954 года. Штаб-квартира учреждения также расположена на территории Пекина. Объем активов данного банка составляет около 3,4 триллиона долларов. Учреждение создавалось для осуществления государственных взаиморасчетов, но со временем было перепрофилировано в коммерческое. Сегодня по всему миру функционирует свыше 14 тысяч филиалов Строительного банка Китая. Самые большие из них работают в Нью-Йорке, Сингапуре, Франкфурте, Токио, Люксембурге, Барселоне.
3. Третье место в “Большой четверке” и в мире принадлежит Сельскохозяйственному банку Китая (Agricultural Bank of China, АВС) с главным офисом в Пекине. Создан он в 1951 году. Первоначально его предназначение заключалось в помощи рабочим и крестьянам. В наше время суммарный объем активов банка равняется 3,235 триллиона долларов. Учреждение имеет около 24 тысяч отделений по всему миру, в частности, в таких странах, как Япония, Сингапур, Южная Корея, Австралия, США, Германия, Великобритания.
4. Почетное четвертое место занимает Банк Китая (Bank of China). Год основания 1912. Это одно из самых первых китайских банковских учреждений. Сегодня оно является государственным коммерческим и функционирует в форме акционерного общества. Сумма активов – около 2,991 триллиона долларов. Отделения Банка Китая успешно работают на территории около 27 стран мира, в том числе и в Российской Федерации. Именно в этом государстве открыто дочернее учреждение, которое получило название «Банк Китая АКБ Элос». В Москве, Хабаровске и Владивостоке есть отделения данного учреждения.

Перечень самых крупных государственных и частных китайских банков

Государственными банками являются учреждения, которые занимают первый уровень современной банковской системы Китая, описанный ранее. Функции центрального банка Китайской Народной Республики возложены на Народный банк Китая. Он основан в 1948 году. Изначально штаб-квартира учреждения располагалась на территории города Шицзячжуан. В 1949 году главный офис перенесли в Пекин.

Объем резервов Народного банка Китая превышает 3,201 триллион долларов. Это эмиссионный, главный платежно-расчетный и кредитный центр государства. Ключевая функция банка – разработка и реализация денежно-кредитной политики на территории страны. В его структуре действует 9 региональных филиалов и 6 заграничных представительств. Более подробные сведения можно получить на информационном сайте .

Государственные банковские учреждения, являющиеся банками развития, отвечают за внедрение государственных программ в трех сферах:

• Внешнеторговой: Export-Import Bank of China – Эксим банк Китая; год основания – 1994, имеет 3 зарубежных и свыше 10 региональных представительств и филиалов.
• Промышленной: China Development Bank – Государственный банк развития Китая; год основания – 1994; имеет около 35 филиалов внутри страны и в других государствах мира.
• Сельскохозяйственной: Agricultural Development Bank of China – Банк развития сельского хозяйства Китая; год основания – 1994.

Среди крупных частных банков Китая (после “Большой четверки”) следует назвать:

1. Bank of Communications. Является пятым по величине коммерческим банком КНР. Размер активов составляет более 1 триллиона долларов.
2. Ping An Bank. Функционирует в Шенчжене, Фучжоу, Шанхае. Входит в структуру компании Ping An Group. Оказывает услуги страхования и управления активами.
3. China Merchants Bank. Стал первым банковским учреждением, пребывающим в собственности корпоративных юридических лиц. Имеет свыше 500 филиалов в КНР.
4. Minsheng Bank. Оказывает услуги кредитования для среднего и малого бизнеса. В его структуре функционирует до 200 филиалов на территории Китая.

В число известных региональных коммерческих банковских учреждений входят “Банк Цзилинь”, “Банк Даляня”, “Банк Харбина”, “Банк Шэнцзин”.

Проблемы банковского сектора

Политика государственного кредитования, в рамках которой предприятиям выдаются колоссальные суммы, может привести к дестабилизации финансового рынка Китая. Уже сегодня проблемные займы дают о себе знать. Многие организации признают себя банкротами и отказываются выплачивать долги. Вторая проблема сферы кредитования – коррупция, которая поглотила все основные государственные банки.

В 2003 году доля так называемых проблемных займов превысила двадцать процентов. В настоящий момент ее величина продолжает расти. Говорят, что она уже достигла размера 50 процентов, что свидетельствует о надвигающемся банковском кризисе в республике. Ситуация с невыплатой кредитов стоит достаточно остро и в сфере обслуживания частных лиц. Ежегодный прирост просроченных займов достиг пятнадцати процентов.

Банковская система Китая нуждается в масштабном вливании средств. Речь идет о миллионах. Азиатские банки показывают свое несовершенство в рамках международного финансового рынка. Они на протяжении длительного периода времени находились в тотальном подчинении у государства и не знакомы с нормами и нюансами международного права.

По общему объему активов

Список основан на отчете 100 крупнейших банков мира S&P Global Market Intelligence за апрель 2020 года . Рейтинг основывался на активах в соответствии с отчетом и не корректировался с учетом различных методов бухгалтерского учета. Порядок учета влияет на отражаемые в отчетности активы: например, в США используются ОПБУ США (в отличие от МСФО ), которые в большинстве случаев отражают только чистую позицию по производным финансовым инструментам , что приводит к тому, что банки США имеют меньше активов по производным инструментам, чем сопоставимые банки за пределами США. Если бы JPMorgan Chase отчитался по МСФО, он бы занял 2-е место в списке по состоянию на 2020 год, а не 5-е.

Банки по странам или территориям

Итог

Получить абсолютное лидерство в мире по показателям экспорта, импорта и производственным мощностям Поднебесной оказалось недостаточно. Правильной экономической политикой КНР смог не только кратковременно запрыгнуть на первое место мирового рейтинга банковской отрасли, но и закрепиться на нем. Закрепиться настолько надежно, что преимущество китайских банков перед Западными будет только возрастать в ближайшие годы. Ожидаем ICBC на первой строчке самых богатых компаний мира в седьмой раз подряд. Лидерам стран Старого Мира остается только восторгаться этими результатами и перенимать опыт, чтобы быть в состоянии удерживать заданный темп.

Заключение

Банковская система Китая имеет трёхуровневую систему, что обеспечивает надёжную систему. К концу 2018 года объём активов всех банков Китая достиг 33 трлн долларов. Но разрастание системы многие воспринимают не в качестве толчка к оптимизму. Ведь это может говорить и напоминать о чрезмерной зависимости экономики от банков, а точнее от кредитов в условиях неравномерного распределения ресурсов.

Государство наряду с местными властями занимается финансированием инфраструктурных проектов через банки, что отличает Китай от большинства других стран.

Банковская система Китая устойчива к изменениям. Более того, власти самостоятельно провели реформирование системы с целью дальнейшего наилучшего развития системы. И это дало свои плоды, поэтому данный шаг можно расценивать как вынужденный. Китай имеет в своём распоряжении около 800 банков с учётом иностранных филиалов

Но китайские банки в России тоже существуют, что для определённой категории людей очень важно. Обмен юаней можно произвести как в России, так и в Китае

Зачастую курс обмена валют в России выгоднее, чем в самой КНР.

Алёна Антонова, Инженер-технолог 66 статей на сайте

Путешествия — эта та сторона жизни, которая приносит удовольствие почти каждому человеку. И я не являюсь исключением. Кто-то начинает смотреть мир уже с самого раннего возраста, а кто-то в свои зрелые годы. Я начала смотреть мир только после того, как закончила школу. И стоит сказать, что тот, кто начинает путешествовать, уже вряд ли откажет в дальнейшем себе в этом удовольствии. В первую очередь стоит посмотреть, какая красивая у нас страна. А потом можно продвигаться и дальше. Как различные морские курорты, так и, например, Европа могут предстать в таком красивом и первозданном виде, что забыть потом об этом сложно. Из своего личного опыта могу сказать, что увидеть мир и разные страны своими глазами это куда интереснее, чем слушать рассказы других и прибегать к помощи интернета. Не отказывайте себе в путешествиях – живите настоящим!